فین‌تک یا فناوری مالی با جذابیت در ارائه خدمات مالی جدید طیف گسترده‌ای از راه‌حل‌های نوآورانه برای نیازهای روزمره مصرف‌کننده هدیه کرده است.
فین‌تک یا فن‌آوری مالی برای هر نوآوری که شامل تراکنش‌های مالی است، چه برای استفاده شخصی و چه برای تجارت، کاربرد دارد. فین‌تک که با تولد کارت اعتباری (دهه ۱۹۵۰) و دستگاه خودپرداز (دهه ۱۹۶۰) آغاز شد، از آن زمان شروع به متحول کردن دنیای ما کرده است. شاید در ابتدای کار فین‌تک فقط محدود به عملیات پشتیبان بانک‌ها یا شرکت‌های معاملات سهام می‌شد، اما رونق اینترنت و ظهور محاسبات موبایلی، فین‌تک را به یک انقلاب جهانی پیوسته تبدیل کرده است.
فین‌تک به عنوان نوآوری‌هایی تعریف می‌شود که شامل ادغام در حال گسترش فناوری دیجیتال و امور مالی است. چنین ادغام‌هایی معمولاً به دنبال افزایش و خودکارسازی استفاده و ارائه خدمات مالی به مصرف‌کنندگان و مشاغل هستند. اما این فرایند چه تاثیراتی در مدل‌های کسب‌وکاری امروز و آینده خواهد داشت؟ در این مقاله به این موضوع می‌پردازیم.
فین‌تک با روش‌های متعددی دنیای مالی را برای مصرف‌کنندگان تغییر می‌دهد. به عنوان مثال، امروز می‌توانید بدون مراجعه فیزیکی به بانک، یک حساب بانکی از طریق اینترنت باز کنید. می‌توانید حساب خود را به گوشی هوشمندتان پیوند دهید و از آن برای نظارت بر تراکنش‌های خود استفاده کنید. حتی می‌توانید گوشی هوشمند خود را به یک «کیف پول دیجیتال» تبدیل کنید و از آن برای پرداخت پول موجود در حساب خود استفاده کنید.
فین‌تک به سرعت در حال تغییر صنعت بیمه و سرمایه گذاری است. پیشرفت در فناوری به این معنی است که مصرف‌کنندگان می‌توانند بدون هیچ گونه تعامل رودررو بر روی اینترنت سرمایه‌گذاری کنند.
فین‌تک و تغییر در مدل‌های کسب‌وکار
استارت‌آپ‌های فین‌تک، با وجود اینکه از خدمات مختلف بانک‌های سنتی استفاده می‌کنند، اما مدل‌های کسب‌وکار مرسوم در صنعت مالی را تغییر می‌دهند. در اینجا اصلی‌ترین مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه فین‌تک را مرور می‌کنیم.
سیستم‌های پرداخت الکترونیکی حتی قبل از تولد تجارت الکترونیک وجود داشته است. این درگاه‌های آنلاین، نظام پرداخت‌ها را متحول و برای همه آسان و بسیار قابل دسترس کرده است.فین‌تک جنبه‌های امنیتی درگاه‌های پرداخت آنلاین را ارتقا داده است. برای نمونه فین‌تک‌ها در حال توسعه سیستم‌های مبتنی بر بلاک چین هستند تا انتقال پول الکترونیکی را در مقایسه با بانک‌ها ایمن‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر کنند.
کیف پول‌های دیجیتال را می‌توان ترکیبی بین یک حساب بانکی و یک درگاه پرداخت در نظر گرفت. با استفاده از این مدل کسب‌وکار، کاربر می‌تواند مقدار مشخصی از پول مجازی را از قبل در کیف پول خود بارگذاری کند و از این پول مجازی برای انجام تراکنش‌های آنلاین یا آفلاین با تاجرانی که کیف‌های دیجیتال را به‌عنوان مکانیزم پرداخت می‌پذیرند، استفاده کند.
پیش از این و در اقتصاد سنتی، نظارت بر امور مالی معمولاً شامل بررسی و جست‌وجو در میان رسیدها و چک‌های کاغذی بوده است. اما امروزه – به لطف برنامه‌های بودجه‌بندی – نظارت بر هزینه‌ها و برنامه‌ریزی بودجه آسان‌تر و کارآمدتر شده است. در واقع، یکی از پرکاربردترین پیشنهادهای فین‌تک تا به امروز، برنامه بودجه‌بندی موبایل است.
یکی دیگر از مشارکت‌های محبوب و بسیار نوآورانه فین‌تک، اختراع اپلیکیشن‌های معاملات سهام است. در گذشته، سرمایه‌گذاران برای خرید و فروش سهام باید به‌صورت فیزیکی از مؤسسات بورس بازدید می‌کردند. اما امروزه راه‌حل‌های معاملات سهام به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که سهام را به‌راحتی و با حرکت دادن انگشت روی گوشی‌های هوشمند خود معامله کنند.
شرکت‌های فین‌تک وارد بازار بزرگ بیمه هم شده‌اند و خدمات بهتری نسبت به بیمه‌گرهای سنتی ارائه می‌دهند. «اینشورتک» ها Insurtechs در حال بهینه‌سازی استفاده از برنامه‌های بیمه نوآورانه هستند تا افراد بیشتری را پوشش بدهند. مشابه کاری که فین‌تک در صنایع دیگر انجام می‌دهد، بیمه را هم برای توده‌های محروم در دسترس‌تر می‌کند.
فین‌تک و محصولات و خدمات مالی جدید
به‌طور خلاصه می‌شود گفت که، شرکت‌های فین‌تک با ایجاد طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات مالی جدید، مدیریت پول را آسان‌تر و مؤثرتر می‌کنند.
دسترسی به صندوق‌ها
فین تک دسترسی به وجوه را آسان و شفاف کرده است. این روش نحوه قرض گرفتن مردم از بانک‌ها از طریق وام و را تغییر داده است. روش‌های جدید غیر سنتی برای دریافت وجوه، تأمین مالی جمعی و وام‌دهی همتا به همتا هستند.
بازار مالی
روندهای فین تک تغییرات شدید و مثبتی در بازار مالی ایجاد کرده است. استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی امکان معاملات خودکار در بازار سهام را فراهم می‌کند. این دسترسی جدید به اشخاص فرصت می‌دهد تا ارتباطات بیشتری ایجاد کنند و به آن دسته از امکانات تجاری دسترسی داشته باشند که زمانی فقط در اختیار سرمایه‌گذاران شرکتی بود.
مدیریت دارایی
ابزارهای پردازش و تجزیه و تحلیل داده‌ها دارای مدیریت دارایی خودکار هستند. پلتفرم مشاوره رباتیک از الگوریتم‌هایی برای مشاوره به مصرف‌کنندگان در مورد سرمایه‌گذاری و مدیریت ثروت استفاده می‌کند.
رگ‌تک
رگ‌تک Regtech مدیریت فرآیندهای نظارتی در صنعت مالی از طریق فناوری است. با کمک ابزارهای regtech می‌توانید تراکنش‌ها را رصد کرده و فعالیت‌های کلاه‌برداری را شناسایی کنید. شناسایی تهدیدات بالقوه به شما کمک می‌کند تا خطرات را به حداقل برسانید و از جعل اطلاعات جلوگیری کنید.
فین‌تک و بازار خدمات مالی
اصطلاح فین‌تک در ابتدای ظهور خود به فناوری به‌کاررفته در سیستم‌های پشتیبان مؤسسات مالی اطلاق شد. اما به مرور به سمت خدمات مصرف‌گرایانه‌تر و در نتیجه تعریف مشتری‌محورتر حرکت کرده است. فین‌تک اکنون بخش‌ها و صنایع مختلفی مانند آموزش، بانکداری خرده‌فروشی، تأمین مالی و مدیریت سرمایه‌گذاری را شامل می‌شود.
کسب‌وکارهای جدید با به‌کارگیری حواله‌های خرد و وام‌های همتا به همتا گرفته تا برنامه‌ریزی بودجه از طریق گوشی‌های هوشمند و پرداخت‌های موبایلی، در حال حذف واسطه‌ها و مؤسسات مالی موجود هستند و محصولات و خدمات را مستقیماً به مصرف‌کنندگان ارائه می‌دهند.
نحوه مدیریت پول
شرکت‌های فین‌تک و بانک‌های مستقر هر دو در حال رقابت هستند تا سهم خود را از بازار خدمات مالی به دست آورند. شرکت‌های فین‌تک از هزینه‌های عملیاتی کمتری برخوردار هستند و می‌توانند راحت‌تر به نیازهای فردی مصرف‌کنندگان واکنش نشان دهند. چرا که دسترسی بیشتری به طیف وسیعی از اطلاعات در مورد آن‌ها دارند.
افزایش سرعت و کاهش هزینه
فین‌تک با بهره بردن از زیرساخت‌های زنجیره بلوکی هزینه‌های تراکنش را کاهش داده و شفافیت را افزایش می‌دهد. شرکت‌های بزرگ فین‌تک مانند «ترانسفر وایس» Transferwise با ارائه کارمزدی هشت برابر ارزان‌تر از ارسال پول از طریق روش‌های معمولی است، با بانک‌های بزرگ و ارائه‌دهندگان حواله رقابتی جدی را شروع کرده‌اند.
فین‌تک؛جایگزین بانکداری سنتی
به نظر می‌رسد استارتاپ‌های فناوری به‌عنوان جایگزینی برای عملکردهای بانکداری سنتی شناخته شوند. جذابیت فین‌تک در ارائه خدمات مالی جدید و طیف گسترده‌ای از راه‌حل‌های نوآورانه برای نیازهای روزمره مصرف‌کننده است. به‌عنوان نمونه‌ای از این روند، در طی هشت سال، شرکت‌های وام‌دهی همتا به همتا در کشور چین به بخشی جدایی‌ناپذیر از بافت اقتصادی این کشور تبدیل شده‌اند.
افزایش فراگیری مالی
گفته می‌شود در فاصلۀ سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۴، از طریق فناوری مالی حدود ۷۰۰ میلیون نفر صاحب حساب‌های مالی خارج از بانک‌ها شده‌اند. گسترش فین‌تک مبتنی بر موبایل در نقاط مختلف جهان، باعث رشد تعداد کلی دارندگان حساب از ۲۴ درصد در سال ۲۰۱۱ به ۳۴ درصد در سال ۲۰۱۴ شده است.
فین‌تک درصدد است تا برای افزایش شمول مالی، به‌ویژه در میان زنان، اقدامات بیشتری انجام دهد. در حال حاضر تنها ۵۸ درصد از زنان در مقایسه با ۶۵ درصد مردان جهان حساب کاربری دارند. محصولات متعدد بانکداری مبتنی بر تلفن همراه در کنار عواملی مانند مقرون‌به‌صرفه بودن و کیفیت دسترسی به اینترنت می‌تواند به افزایش مشترکین این خدمات منجر شود.
خدمات شخصی‌سازی‌شده
خدمات فین‌تک عمدتاً بر جمع‌آوری اطلاعات درباره مصرف‌کنندگان و رفتارهای آن‌ها متکی است. این ویژگی موجب می‌شود تا مصرف‌کنندگان از محصولات شخصی‌سازی‌شده و قیمت‌های ارزان‌تر که با درک بهتر ترجیحات مصرف‌کننده امکان‌پذیر است، بهره‌مند شوند.
این روند را با عنوان «شخصی‌سازی در خدمات مالی» می‌شناسیم که عبارت است از ارائه خدمات یا محصول ارزشمند به مشتری بر اساس تجربیات شخصی و داده‌های تاریخی مشتری. به‌طور خلاصه، شخصی‌سازی می‌تواند به شرکت‌ها و کسب‌وکارها کمک کند تا راه‌حل‌هایی را در زمینه نیازها یا علاقه‌مندی‌ها به مشتریان خود ارائه دهند.
کیف پول دیجیتال به‌جای حساب بانکی و کارت اعتباری
امروزه و به دنبال ظهور فین‌تک، کیف پول‌های مجازی که به شما امکان دریافت، ذخیره و ارسال ارزهای دیجیتال را می‌دهند، می‌توانند معادل یک حساب بانکی و یک کارت پرداخت باشند. ارزهای رمزنگاری‌شده به دلیل غیرمتمرکز بودن جذابیت زیادی دارند و در این ارتباط تراکنش‌ها از طریق بانک‌ها یا اشخاص ثالث انجام نمی‌شود و به مصرف‌کنندگان این فرصت داده می‌شود که به‌عنوان سرمایه‌گذاری سکه‌های مجازی خریداری کنند.
یکی از ویژگی‌های کلیدی هر سیستم غیرمتمرکز، حذف پتانسیل یک نهاد یا مقام مرکزی برای به دست گرفتن کنترل است. این ویژگی سؤالاتی را در مورد مسئولیت و دسترسی مصرف‌کننده به جبران خسارت یا حق به چالش کشیدن تصمیمات را پیش می‌آورد. به‌این‌ترتیب اگر آسیب‌پذیری‌های امنیتی در مورد رمزارزها به‌طور رضایت‌بخش برطرف نشود، پذیرش ارزهای دیجیتال ممکن است در گستره عمومی محدودتر شود.
……………………………………………………………………………………..
در این ارتباط همچنین می‌توانید مقالات زیر را مطالعه کنید
آشنایی با انواع بلاکچین و کاربرد آن‌ها
…………………………………………………………………………………….
برای آشنایی با پلتفرم تأمین مالی جمعی ققنوس بر روی لینک زیر کلیک کنید.
