بعضی از صاحب‌نظران اقتصاد دیجیتال لندتک را مرحله دیگری از انقلاب فین تک می‌دانند که به ارتقای کیفیت خدمات مالی منجر شده است.
اغلب ما از امکاناتی که دسترسی به خدمات عمومی را آسان‌تر کند، استقبال می‌کنیم. گرفتن وام هم از این قاعده مستثنا نیست. از آنجا که کسب‌وکارهای نوظهور فین‌تک در حال رواج هستند، مسیرهای جدیدتر و آسان‌تری برای ارائه خدمات بانکی باز شده که نسبت به ارائه خدمات بانکی سنتی مزیت‌های خاصی دارند. فناوری لندتک LendTech یا وام آنلاین دیجیتال امروز به یک هنجار جدید برای متقاضیان دریافت وام تبدیل شده است. این فناوری توانسته نیاز به دریافت وام و تسهیلات از بانک‌های فیزیکی را کمرنگ کرده و هزینه‌های مالی و زمانی را در این ارتباط کاهش دهد. در این مقاله به لندتک و مزیت‌های آن خواهیم پرداخت.
لندتک چیست؟
فناوری وام‌دهی دیجیتالی ارائه وام و خدمات بانکی به عموم مردم را به صورت آنلاین دنیال می‌کند. بانک‌ها و سایر شرکت‌های وام‌دهنده مالی می‌توانند از طریق این فناوری، بستری برای مدیریت وام‌ها و فرآیندهای آن از طریق پلتفرم‌های خود به مشتریان ارائه دهند.
امروزه بسیاری از شرکت‌های فین‌تک از وام‌دهی دیجیتال در ارائه خدمات خود استفاده می‌کنند که فرآیندی آسان و سریع را برای مصرف‌کنندگان به ارمغان می‌آورد.
اپلیکیشن‌های فین‌تک نه تنها فرآیند وام‌دهی را کوتاه کرده‌اند، بلکه ارزیابی‌های دقیق‌تر، تاییدیه‌های منصفانه‌تر و نرخ‌های بهره بهتری را هم ارائه می‌دهند. پلتفرم P2P که بسیاری از خدمات وام‌دهی فین‌تک بر مبنای آن انجام می‌شود، در حال حاضر امکان تجربه‌ای کاملاً مجازی را فراهم کرده است. این برنامه‌های وام‌دهی همچنین قابلیت استفاده از داده‌ها و بانکداری باز را برای جمع‌آوری اطلاعات دقیق در مورد الگوهای مالی وام‌گیرنده دارند. به این ترتیب وام‌دهندگان تصویر دقیق‌تری از اعتبار خود در اختیار دارند.
فضای وام‌دهی فین‌تک هرگز راکد نیست و دائماً در حال رقابت با بانک‌های سنتی برای امن‌ترین شکل وام است. برای فین‌تک‌ها بسیار مهم است که بر پلتفرم‌های الکترونیکی و داده‌های جایگزین تکیه کنند. فعالیت‌های اینترنتی و رسانه‌های اجتماعی، موقعیت جغرافیایی و شرکای پرداخت، همگی به فرآیند غربالگری وام‌گیرندگان کمک می‌کنند. به این ترتیب فین‌تک‌ها می‌توانند تصویر دقیقی از وام‌گیرنده دریافت کنند.
انقلاب داده‌های باز تعداد فزاینده‌ای از گروه‌های وام‌گیرندگانی را که قبلاً حذف شده بودند قادر می‌سازد تا به منابع مالی دسترسی داشته باشند. خدمات لندتک علاوه بر کمک به تجارت‌های شخصی، برای پاسخگویی به نیاز شرکت‌های کوچک و متوسط SME هم که برای تأمین وام از بانک‌های سنتی مشکل دارند، ظرفیت‌های تازه‌ای ایجاد می‌کند. بعضی از این پلتفرم‌ها فرآیندهای کوتاه و سریع وام‌دهی را ارائه می‌دهند و داده‌ها را از منابع آنلاین از جمله حساب‌های بانکی و شبکه‌های اجتماعی جمع‌آوری می‌کنند.
لندتک چگونه کار می‌کند؟
لندتک از الگوریتم‌های پیچیده برای تطبیق وام‌دهندگان با وام‌گیرندگان با توجه به مشخصات هر طرف استفاده می‌کند. این پلتفرم‌ها وام‌گیرندگان را با توجه به امتیازات اعتباری آن‌ها ارزیابی می‌کنند. آن‌ها همچنین به فعالیت رسانه‌های اجتماعی نگاه می‌کنند تا دو طرف را با نرخ‌های بهره مطلوب پیوند دهند. وام‌گیرندگان اطلاعات خود را در درخواست‌های آنلاین تکمیل می‌کنند. سپس اسناد پشتیبانی را در پورتال آپلود می‌کنند.
مکانیسم لندتک‌ها ارتباط مؤثر بین وام‌دهندگان، وام‌گیرندگان و کارگزاران شخص ثالث را ممکن می‌سازد. این امکان برای تعامل سریع‌تر و ساده‌تر بسیار مفید است.
لندتک به وام‌دهندگان این امکان را می‌دهد تا از فناوری‌هایی از جمله هوش مصنوعی، ابر داده‌ها و بلاکچین استفاده کنند تا روند وام‌دهی را بهبود بخشند.
این فناوری جدید وام‌دهی در حال اصلاح منشاء وام است و در نتیجه کارایی فرآیند را افزایش می‌دهد. با این حال، هزینه بالای زیرساختی، همچنین مقررات سختگیرانِ وام‌دهی، یک محیط چالش‌برانگیز برای رشد بازار لندتک ایجاد می‌کند.
استقرار سرویس‌های ابری وام دهندگان را قادر می‌سازد تا نرم‌افزار منشاء وام (LOS) را بدون نیاز به سرمایه‌گذاری اضافی در محل در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات پیاده‌سازی کنند. این فناوری اتوماسیون پردازش سریع درخواست‌های وام را به طور مؤثر و دقیق با ارزیابی داده‌های جمع‌آوری‌شده از درخواست وام امکان‌پذیر می‌سازد.
در حال حاضر چندین پلتفرم بزرگ در بازار وجود دارد که در حال توسعه و استفاده از فناوری وام دهی هستند. برای نمونه «پروسپر» Prosper که یک شرکت وام دهی همتا به همتا است، به وام گیرندگان و وام دهندگان اجازه می‌دهد تا با یکدیگر همکاری کنند و از مزایای فناوری وام دهی جدید، از جمله نرخ‌های مقرون به صرفه و شرایط آسان بهره مند شوند.
چشم‌انداز آینده لندتک
قدرت هوش مصنوعی در کاهش منابع داده‌های متفاوت، همراه با شفافیت بیشتر در حواله‌های پرداخت و هزینه‌های وام، زمین بازی را برای طیف وسیع‌تری از افراد و شرکت‌های کوچک و متوسط هموار می‌کند.
بعضی از صاحب‌نظران اقتصاد دیجیتال لندتک را مرحله دیگری از انقلاب فین تک می‌دانند که به ارتقای کیفیت خدمات مالی منجر شده است. وام‌دهندگان مبتکر با ارائه چنین خدماتی بیش از پیش در تجارت الکترونیک نقش بازی می‌کنند.
همان‌طور که شرکت‌های فین‌تک به تمایز محصولات و خدمات وام‌دهی خود ادامه می‌دهند، انتظار این است که در آینده نزدیک شاهد نفوذ فراگیر خدمات وام‌دهی P2P و راه‌های مناسب برای تسریع روند وام‌دهی باشیم. حتی گمانه‌زنی‌هایی وجود دارد مبنی بر اینکه شرکت‌های وام‌دهنده فین تک ممکن است با بانک‌های سنتی شراکت کنند. در صورتی که این دو به یک شراکت بپیوندند، اتحاد آن‌ها قابلیت اطمینان یک زیرساخت بانکی پایدار را به ارمغان می‌آورد و به شرکت‌ها این فرصت را می‌دهد تا با نوآوری به گروه‌های خاص مشتریان خدمات ارائه کنند. در این مسیر حتی برخی از بانک‌ها شروع به خرید شرکت‌های فین تک برای ارائه خدمات جدید وام‌دهی کرده‌اند.
یکی از ویژگی‌های مشترک شرکت‌های لندتک این است که از فناوری برای اداره بازار اعتبار استفاده می‌کنند. آن‌ها این بازار را با هزینه کمتری نسبت به پلتفرم‌های وام بانکی قدیمی اداره می‌کنند. از آنجا که عملکرد لندتک‌ها هم به نفع مصرف‌کننده و هم سرمایه‌گذار هستند، رتبه‌های رضایتمندی بالایی را در صنعت خدمات مالی کسب می‌کنند.
……………………………………………………………………………………..
در این ارتباط همچنین می‌توانید مقالات زیر را مطالعه کنید
کارکرد تامین مالی جمعی برای مشاغل کوچک و متوسط
آشنایی با مدل‌های محبوب تأمین مالی جمعی
دربارۀ سکوی تأمین مالی جمعی ققنوس چه می‌دانیم؟
…………………………………………………………………………………….
برای آشنایی با سکوی تأمین مالی جمعی ققنوس بر روی لینک زیر کلیک کنید.
