صنعت بیمه یکی از زمینه‌های اصلی برای کاربردهای بلاکچین است و گسترش استفاده از این فناوری در صنعت بیمه تحولات چشمگیری را به دنبال خواهد داشت.
می‌دانیم که فناوری بلاکچین تاثیرات قابل توجهی در کارایی، صرفه‌جویی در هزینه، شفافیت، پرداخت‌های سریع‌تر و کاهش تقلب به همراه دارد و در عین حال امکان به اشتراک‌گذاری داده‌ها را در زمان واقعی بین طرف‌های مختلف به شیوه‌ای قابل اعتماد و قابل ردیابی فراهم می‌کند. بلاکچین‌ها همچنین می‌توانند شیوه‌های جدیدی برای عرضه خدمات صنعت بیمه ارائه کرده و بازارهای بیمه را فعال‌تر کنند. به عبارت دیگر، صنعت بیمه یکی از زمینه‌های اصلی برای کاربردهای بلاکچین است و گسترش استفاده از این فناوری در صنعت بیمه تحولات چشمگیری را به دنبال خواهد داشت. در این مقاله قصد داریم سازوکارهای استفاده از بلاکچین در این صنعت را بررسی کنیم.
شرکت‌های بیمه به‌طور معمول در یک محیط کاملاً رقابتی که در آن مشتریان فردی و شرکتی بهترین ظرفیت را برای هوشمندسازی خدمات خود دارند، فعالیت می‌کنند. فناوری بلاکچین با دارا بودن ویژگی‌های خودکارسازی فرآیندها فرصتی مناسب برای تغییرات مثبت و رشد در صنعت بیمه است.
با استفاده از قراردادهای هوشمند اتریوم و برنامه‌های غیرمتمرکز، می‌توان عملیات بیمه را روی حساب‌های بلاکچین انجام داد و مسیرهای حسابرسی بیشتری را بدون نیاز به کارهای دستی معرفی کرد. هزینه پایین قراردادهای هوشمند و معاملات آن‌ها به این معنی است که بسیاری از محصولات می‌توانند برای نفوذ به بازارهای تحت بیمه در جهان در حال توسعه رقابتی‌تر شوند.
بلاکچین و دیجیتالی شدن بیمه
در سال‌های اخیر، شرکت‌های بیمه بزرگ و کوچک از سراسر جهان گام‌های بزرگی در دیجیتالی کردن کسب‌وکار خود برداشته‌اند. این امر منجر به صرفه‌جویی و بهره‌وری بیشتر صنعت بیمه شده و این امکان را ایجاد کرده که شرکت‌ها به دنبال فرصت‌های بیشتری در این زمینه باشند.
بلاکچین به‌ویژه برای مؤسساتی که قبلاً از مزایای دیجیتالی‌سازی استقبال کرده‌اند، بسیار کارآمد خواهد بود؛ چرا که آن‌ها را قادر می‌سازد تا نه‌تنها به افزایش بهره‌وری خود ادامه دهند، بلکه حتی مدل‌های کسب‌وکار بیمه را هم تغییر دهند.
بلاکچین چگونه بر توزیع بیمه تأثیر می‌گذارد؟
بلاکچین می‌تواند اقدامات چندین طرف را با هزینه کم در یک بازار آنلاین هماهنگ کند. این ویژگی امکان دسترسی مستقیم به چندین شرکت مخابراتی در یک پلتفرم را در اختیار ما می‌گذارد و اجازه می‌دهد تا سیاست‌های مختلف را در یک پلتفرم مدیریت کنیم.
بلاکچین همچنین این امکان را فراهم می‌کند تا معاملات را برای پرداخت حق بیمه یا مطالبات سریع، به روشی آسان و ارزان انجام دهیم.
در حوزه بیمه همتا به همتا (P2P) هم بلاکچین قادر است با خودکار کردن وظایف و نگهداری وجوه در قراردادهای هوشمند، مدل‌های P2P موجود، از جمله مدل دوطرفه و متقابل را تقویت کند.
صرفه‌جویی در هزینه یکی از مزیت‌های بزرگی است که بلاکچین ارائه می‌دهد. امروزه، بسیاری از موارد استفاده از بلاکچین بر تلاش‌های کاهش هزینه متمرکز شده‌اند. حوزه‌های اولیه در نظر گرفته شده برای شرکت‌های بیمه شامل استفاده از بلاکچین برای ایجاد اتوماسیون در پرداخت خسارت است. بلاکچین این توانایی را دارد که با تأیید پوشش بین شرکت‌ها و بیمه گران اتکایی (بیمه مجدد) به خودکارسازی عملکرد مطالبات کمک کند. بلاکچین همچنین پرداخت‌های بین طرفین برای خسارت را خودکار می‌کند و در نتیجه هزینه‌های اداری را برای شرکت‌های بیمه کاهش می‌دهد.
یکی دیگر از کاربردهای بالقوه بلاکچین، انتقال هر نوع شواهد دیجیتالی برای پذیره‌نویسی، از جمله استفاده از پرونده الکترونیک سلامت (EHR) است. وقتی شواهد دیجیتالی برای گنجاندن در پذیره‌نویسی آسان‌تر باشد، می‌توانیم انتظار تغییرات آتی در سایر حوزه‌های قیمت‌گذاری و توسعه محصول را داشته باشیم.
عملکرد بلاکچین در انواع بیمه
عملکرد بلاکچین بسته به انواع بیمه‌گذاری‌ها می‌تواند متفاوت باشد.
بیمه دارایی‌ها و سوانح (P&C) نقش مهمی در تأمین پوشش دارایی‌هایی مانند املاک، تجهیزات و زیرساخت‌ها و همچنین بیمه مسئولیت در قبال حوادث و صدمات ایفا می‌کند. این نوع بیمه‌ها معمولاً شامل جمع‌آوری داده‌ها برای ارزیابی اعتبار و کاربرد خسارت می‌شوند. بیمه‌گذاران باید تعیین کنند که آیا شرایط مندرج در بیمه‌نامه رعایت شده است یا خیر. این فرایند به‌طور سنتی شامل ورود دستی داده‌ها، همچنین بررسی و هماهنگی بین چندین طرف مختلف خواهد بود. قراردادهای هوشمند می‌توانند مراحل مختلف فرآیند ادعا را خودکار کنند. به‌عنوان مثال، هنگامی که ادعایی به یک بیمه‌گر ارائه می‌شود، یک قرارداد هوشمند می‌تواند به‌طور خودکار پوشش معتبر مشتری را تأیید کند و این تأییدیه را برای نهاد مسئول محاسبه خسارت ارسال کند.
بیمه اتکایی
بیمه اتکایی زمانی اهمیت پیدا می‌کند که یک بیمه‌گر شروع به نوشتن تعداد زیادی بیمه‌نامه می‌کند و در معرض پرداخت‌های احتمالی قرار می‌گیرد. به اشتراک‌گذاری داده‌ها در بین بیمه‌گذاران و شرکت‌های بیمه اتکایی پیچیده، زمان‌بر و مستلزم کار دستی ناکارآمد است. دلایل اصلی اصطکاک در این فرآیند عبارتند از: پذیره‌نویسی ریسک، مدیریت سیاست و حق بیمه، رسیدگی به مطالبات و تسویه مالی. برای ساده کردن جریان اطلاعات در بازار بیمه اتکایی از بلاکچین می‌توان استفاده کرد و یک دفتر کل غیرقابل تغییر را ارائه کرد که به عنوان منبعی واحد از حقیقت برای همه طرفین عمل می‌کند و می‌تواند توسط قراردادهای هوشمند برای تطبیق قراردادهای بین بیمه‌گذاران استفاده شود.
بیمه دارایی‌های دیجیتال
بیمه بیت‌کوین، اتریوم و سایر دارایی‌هایی که در شبکه‌های بلاکچین وجود دارند، ممکن است شامل توافق‌های ساده در مورد نحوه نگهداری دارایی‌ها و پرداخت به بیمه‌گذاران در صورت از بین رفتن حضانت باشد.
از طرف دیگر، آن‌ها همچنین می‌توانند راه‌حل‌های رمزنگاری‌شده‌ای باشند که از فناوری بلاکچین برای تجمیع سرمایه، توافق قراردادهای سیاست‌گذاری و اجرای فرآیندهای ادعایی برای عملکرد «در زنجیره» استفاده می‌کنند. این می‌تواند شامل بیمه کردن خود دارایی‌های دیجیتال یا فناوری‌ها و فرآیندهای ذاتی شبکه‌ها و برنامه‌های بلاکچین باشد.
بیمه‌های درمانی و سلامت
بیمه سلامت به‌طور سنتی با دو مشکل اصلی مواجه است: حفظ سوابق پزشکی ایمن با اطلاعات شناسایی شخصی (PII) و هماهنگی این اطلاعات در بین ذینفعان متفاوت که نیاز به دسترسی دارند.
از آنجا که محرمانه بودن اطلاعات بیمار امری کلیدی است، ارائه‌دهندگان بیمه ممکن است حتی نتوانند به سابقه پزشکی بیماران دسترسی داشته باشند. این فقدان داده می‌تواند به رد ادعاها در ابتدا کمک کند. در حالی که بسیاری از این ادعاهای رد شده اولیه قابل بازیابی هستند، زمان و پول زیادی در هزینه‌های اداری مربوط به تجدیدنظر از دست می‌رود. همچنین، داده‌های انبارشده می‌توانند باعث ایجاد اصطکاک بیشتر بین بیماران، ارائه‌دهندگان و شرکت‌های بیمه در طول بسیاری از روش‌های مراقبت‌های بهداشتی شوند.
بلاکچین و اثبات دانش صفر می‌توانند یک شبکه شفاف، قابل ردیابی و امن برای اطلاعات حساس مانند PII فراهم کنند. علاوه بر این، سیستم‌های مبتنی بر بلاکچین دسترسی به داده‌ها را تسهیل می‌کنند و حتی اجازه می‌دهند کنترل داده‌های پزشکی در اختیار بیماران قرار گیرد.
شکاف‌های نظارتی و تشخیص تقلب
پیچیدگی صنعت بیمه به‌طور معمول عملاً به شکاف‌های نظارتی و در نتیجه کلاه‌برداری و سوءاستفاده منجر می‌شود. ارتباطات بین بیمه‌گذاران و بیمه‌گران می‌تواند شامل کارهای کاغذی زیادی باشد و این کندی هماهنگی‌ها و اشتراک‌گذاری اطلاعات به‌خودی‌خود بستری برای سوءاستفاده فراهم می‌کند.
یکی از نقاط قوت بلاکچین، به‌عنوان تنها منبع حقیقت، ایجاد هماهنگی بیشتر بین ذینفعان است. این امر به کاهش حملات موجود که از شکاف‌های نظارتی بهره می‌برند کمک زیادی می‌کند؛ زیرا بلاکچین می‌تواند سابقه ایمن، شفاف و قابل ردیابی از ادعاها را ارائه دهد که می‌تواند به‌راحتی توسط طرف‌های مختلف تأیید شود.
همچنین، سیستم‌های مبتنی بر بلاکچین پتانسیل محافظت از اطلاعات شناسایی شخصی (PII) را از طریق استفاده از شواهد دانش صفر دارند. اثبات دانش صفر مشکل آسیب‌پذیر بودن PII در برابر هک بودن را در هنگام ذخیره در پایگاه‌های داده متمرکز با حذف نیاز به افشای اطلاعات برای اثبات اعتبار ادعاها حل می‌کند.
……………………………………………………………………………………..
در این ارتباط همچنین می‌توانید مقالات زیر را مطالعه کنید
آشنایی با انواع بلاکچین و کاربرد آن‌ها
…………………………………………………………………………………….
برای آشنایی با پلتفرم تأمین مالی جمعی ققنوس بر روی لینک زیر کلیک کنید.
