ولث‌تک با اینکه زیر چتر فین‌تک قرار گرفته، اما به‌خودی‌خود طیف گسترده‌ای از فناوری‌هایی را که بر مدیریت ثروت متمرکز هستند، پوشش می‌دهد.
ولث‌تک WealthTech یکی از محبوب‌ترین شاخه‌های فین‌تک است که از بسیاری جهات، روش‌های مدیریت ثروت را متحول کرده است. وِلث‌تک موجب پیدایش نسل جدیدی از شرکت‌های فناوری مالی شده که راه‌حل‌های دیجیتالی را برای ایجاد تحول در سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی ایجاد کرده و فرصت‌های جدیدی را با خود به بازارها می‌آورند.
ولث‌تک چیست؟
ولث‌تک شامل هر گونه راه‌حل دیجیتالی است که برای تسهیل فرآیندهای مدیریت ثروت طراحی شده است. ولث‌تک به استفاده از فناوری‌های نوآورانه مانند هوش مصنوعی و داده‌های بزرگ به‌عنوان جایگزینی برای شرکت‌های مدیریت ثروت سنتی گفته می‌شود که هدف آن کارآمدتر و خودکارسازی خدمات مدیریت ثروت و سرمایه‌گذاری است.
تعریف مدیریت ثروت به‌طورکلی عبارت از خدمات مشاوره سرمایه‌گذاری است که توسط مشاوران مالی برای حل یا بهبود وضعیت مالی مشتریان مرفه آن‌ها ارائه می‌شود. این خدمات شامل برنامه‌ریزی مالیاتی، حفاظت از ثروت، برنامه‌ریزی املاک، همچنین ساختار و برنامه‌ریزی ثروت و مواردی ازاین‌دست را پوشش می‌دهد. به زبان ساده‌تر، هدف اصلی مشاوران مالی کمک به مشتریان در رشد، حفظ و محافظت از ثروت آن‌ها است.
بااینکه ولث‌تک زیر چتر فین‌تک قرار گرفته، اما به‌خودی‌خود طیف گسترده‌ای از فناوری‌هایی را که بر مدیریت ثروت متمرکز هستند، پوشش می‌دهد. در ادامه پرکاربردترین فناوری‌های ولث‌تک را مرور می‌کنیم.
مدیریت سرمایه‌گذاری به‌صورت خودکار و آنلاین
مشاوران روبو Robo-Advisors از محبوب‌ترین کاربردهای ولث‌تک هستند که مشاوره مالی یا مدیریت سرمایه‌گذاری را به‌صورت آنلاین و خودکار، بدون تعامل انسانی ارائه می‌دهند. این سرویس خودکار بر اساس اولویت‌های ریسک، از الگوریتم‌های یادگیری ماشینی برای تعیین سبد سرمایه‌گذاری ایده‌آل برای مشتریان استفاده می‌کند. مشاوران روبو با کاهش کارمزدها و دنبال کردن مخاطبان بسیار گسترده‌تری نسبت به مشاوران ثروت سنتی، می‌توانند از طریق حاشیه‌های کمتر و حجم معاملات بالاتر، درآمد ایجاد کنند.
مشاوران روبو سرویس‌های خودکاری هستند که از الگوریتم‌های یادگیری ماشینی برای ارائه مشاوره به کاربران بر اساس سودآورترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در بازار، اهداف بازده، مشخصات ریسک گریزی کاربر و سایر متغیرها مانند سن و درآمد استفاده می‌کنند. آن‌ها بدون شک می‌توانند به‌عنوان جایگزین یا مکمل چهره‌های سنتی مشاوره مالی مورد اعتماد مشتریان برای مدیریت پرتفوی سرمایه‌گذاری خود باشند. این سیستم‌ها با جایگزینی تخصص و تجربه انسانی با هوش مصنوعی، هزینه‌ها را به میزان قابل‌توجهی کاهش می‌دهند. این فناوری به افرادی که توانایی مالی استخدام یک مشاور مالی را ندارند یا کسانی که منابع کمتری دارند، اجازه سرمایه‌گذاری می‌دهد تا بتوانند به این خدمات دسترسی داشته باشند.
نسخه دیگری از فناوری مشاوران روبو که بسیار محبوب شده، شرکت‌هایی هستند که در مدیریت پس‌اندازهای بازنشستگی تخصص دارند. خدمات بازنشستگی رباتیک با برنامه ریزان مالی انسانی متفاوت است؛ چراکه این پلتفرم‌ها پورتفولیوهای بازنشستگی، مدیریت دارایی و استراتژی‌های مالی را بدون واسطه ارائه می‌دهند.
سرمایه‌گذاری خرد برای همه و بدون محدودیت
یکی دیگر از کاربردهای ولث‌تک سرمایه‌گذاری خرد است که به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد تا بتوانند سرمایه‌های اندک خود را پس‌انداز، سپرده و سرمایه‌گذاری کنند. در پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خرد این امکان وجود دارد که هم فرآیند را خودکار کنید، هم به پلتفرم اجازه دهید تا سبد سرمایه‌گذاری شما را بر اساس ترجیحات شخصی‌تان مدیریت کند. علاوه بر این می‌توانید EFT و سهام خود را از طریق این پلتفرم‌ها انتخاب کنید. با توجه به این گزینه، سرمایه‌گذاری خرد تجربه تعاملی‌تری را نسبت به استفاده از یک مشاور روبو فراهم می‌کند.
استارت‌آپ‌های سرمایه‌گذاری خرد معمولاً یک طرح پرداخت مبتنی بر اشتراک/هزینه ثابت وجود دارد. این ویژگی به‌طور چشمگیری زمینه بازی را برای مشارکت بیشتر در فرصت‌های سرمایه‌گذاری برابر و عادلانه کرده است. علاوه بر این، باعث می‌شود تا افراد بیشتری در مورد سرمایه‌گذاری آموزش ببینند؛ چراکه این پلتفرم‌ها با توصیه‌ها و توضیحات مرتبط شما را راهنمایی می‌کنند.
ایده اصلی پشت پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خرد این است که سرمایه‌گذاری با مقادیر اندک پول را بدون کارمزد ممکن می‌کنند. مزیت این شرکت‌ها – به‌ویژه شرکت‌هایی که برای نسل هزاره‌ها طراحی شده‌اند – امکان ایجاد پس‌انداز تدریجی، بدون نیاز به داشتن مقدار زیادی پول است. با گذشت زمان، سرمایه‌گذاری‌های کوچک و پیوسته به سرمایه‌های بزرگ‌تر تبدیل می‌شوند.
پلتفرم‌های کارگزاری دیجیتال
کارگزاران دیجیتال، پلتفرم‌ها و ابزارهای نرم‌افزاری آنلاینی هستند که امکان دسترسی به اطلاعات بازار سهام و سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کنند. یک کارگزار معمولاً کارمزد ثابت بالایی را برای هر معامله دریافت می‌کند. به همین دلیل سرمایه‌گذاری به روش سنتی فقط برای کسانی قابل‌دسترسی است که موقعیت سرمایه‌گذاری مناسبی دارند. اما با توجه به اینکه پلتفرم‌های کارگزاری دیجیتال مخاطبان هدف متفاوتی را در نظر می‌گیرند، آنالیزها و ابزارهای سرمایه‌گذاری متنوعی را حتی برای سرمایه‌گذاران خرد و مبتدی عرضه می‌کنند.
پلتفرم‌های کارگزاری دیجیتال یکی از ابزارهای ولث‌تک هستند که در شکل‌گیری «تجارت اجتماعی» برای بازارهای کم‌تجربه نقش دارند. با استفاده از این ویژگی، کاربران می‌توانند معاملاتی سرمایه‌گذاران باتجربه‌تر را مشاهده و مرور کرده و حتی از آن‌ها کپی‌برداری کنند.
ابزارهای سرمایه‌گذاری و مدیریت پورتفولیو
ابزارهای سرمایه‌گذاری و مدیریت پورتفولیو از بخش‌های «بیزینس به بیزینس» B2B فناوری ولث‌تک هستند. راهکارهای مدیریت پورتفولیو به مؤسسات مالی در تجزیه‌وتحلیل کلاس دارایی کمک می‌کند و با کمک اتوماسیون و سازمان‌ها، کارایی اکثر وظایف را نیز افزایش می‌دهد.
این دسته شامل ابزارهایی است که به سرمایه‌گذاران و مشاوران مالی کمک می‌کند تا سبد سرمایه‌گذاری خود را در یک پلتفرم واحد مدیریت کنند. این ابزارها به کاربران اجازه می‌دهند تا چگونگی تحول سرمایه‌گذاری‌ها را تجزیه‌وتحلیل و پیش‌بینی کرده و برای بهینه‌سازی تخصیص منابع به پورتفولیوهای مختلف تصمیم بگیرند.
یکی دیگر از کاربردهای ولث‌تک از شرکت‌هایی تشکیل می‌شود که نرم‌افزارهای تخصصی را برای پشتیبانی از اتخاذ استراتژی‌های مدیریت ثروت دیجیتال و سرمایه‌گذاری ارائه می‌کنند. این دسته شامل انواع مختلفی از خدمات است که اطلاعات اضافی را با استفاده از ابزارهای دیجیتال، از طریق تحقیق یا دسترسی به مشاوره به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد.
……………………………………………………………………………………..
در این ارتباط همچنین می‌توانید مقالات زیر را مطالعه کنید
آشنایی با مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه فین‌تک
…………………………………………………………………………………….
برای آشنایی با کیف توکن ققنوس، بر روی لینک زیر کلیک کنید.
