فین‌تک راه‌حل‌های نوآورانه مختلفی را با هدف بهبود و خودکارسازی خدمات مالی شامل می‌شود.
انواع فین‌تک را بشناسیم
در دنیای مالی امروز، اصطلاحات خاص زیادی وجود دارد که ممکن است با همۀ آن‌ها آشنا نباشیم. اما یکی از این اصطلاحات بیشتر از آنچه تصور می‌کنیم به زندگی روزانه ما نزدیک است. این اصطلاح فین‌تک است. از خرید مواد غذایی با استفاده از کیف پول الکترونیکی در سوپرمارکت محلی خودمان گرفته تا بانکداری آنلاین، در هر زمان و هر مکان می‌شود ردپای فین تک یا فناوری‌های جدید مالی را دید. این روزها بدون شک، صنعت خدمات مالی تغییرات بزرگی را تجربه می‌کند؛ چرا که پروژه‌ها و استارتآپهای جدید همچنان به ارائه روش‌های هوشمندتر، سریع‌تر و راحت‌تر برای مدیریت امور مالی ادامه می‌دهند. اما دنیای فین‌تک فقط به این محدود نمی‌شود.در این مقاله با انواع فین تک و کسب‌وکارهای مرتبط با آن بیشتر آشنا می‌شویم.
با ظهور روش‌های پرداخت موبایلی، ابزارهای سرمایه‌گذاری و سایر جایگزین‌های گزینه‌های سنتی، احتمال اینکه در آینده اصلاً به بانک‌های سنتی نیاز نداشته باشیم، بالا است. البته، اعداد و ارقام هم این احتمال را تأیید می‌کنند. ارزش کل تراکنش‌های پرداخت‌های دیجیتال از ۴.۱ تریلیون دلار در سال ۲۰۱۹ به ۵.۲ تریلیون دلار در سال ۲۰۲۰ افزایش یافته است. بیش از ۷۰ درصد مؤسسات مالی در سطح جهان در حال برنامه‌ریزی برای پیاده‌سازی آخرین نوآوری‌ها در جهت افزایش و حفظ مشتریان هستند. ارزش بخش فین تک تا سال ۲۰۲۲، به ۳۱۰ میلیارد دلار تخمین زده می‌شود.
امروز نزدیک به ۱.۶ میلیارد نفر در سراسر جهان هنوز دسترسی یا امکان حساب بانکی ندارند. این افراد همچنین به بعضی از خدمات مالی اصلی مثل بیمه یا وام دسترسی ندارند. فین‌تک پتانسیل حل این مشکل جهانی را دارد.
اما تعریف یک شرکت فناوری مالی چیست و کدام نوع از آن‌ها در حال حاضر محبوبیت بیشتری دارند؟
فین‌تک راه‌حل‌های نوآورانه مختلفی را با هدف بهبود و خودکارسازی خدمات مالی شامل می‌شود. از شرکت‌های بزرگ گرفته تا افراد مستقل در این سیستم به مدیریت عملیات مالی مختلف کمک می‌کنند. به‌طور کلی کسب‌وکارهای فین‌تک، سازمان‌هایی را دربر می‌گیرد که انواع مختلفی از خدمات مالی را از طریق نرم‌افزار ارائه می‌کنند.
دسته‌بندی‌های رایج انواع فین‌تک
شرکت‌های فین‌تک از فناوری برای پشتیبانی از تراکنش‌های بین کسب‌وکارها و شرکای آن‌ها (B2B) و مصرف‌کنندگان (B2C) استفاده می‌کنند. بازیگران این صنعت بیشتر از همه در زمینه‌های زیر فعالیت دارند:
پرداخت‌های موبایلی
بسیاری از ما روزانه از روش‌ها و پلتفرم‌های پرداخت موبایلی استفاده می‌کنیم. پرداخت‌های موبایلی در محیط فین تک جایگاه ویژه‌ای دارند. با استفاده از این فناوری، می‌توان به جمعیت محروم از خدمات و امکانات بانکی دسترسی پیدا کرد.
هدف اصلی این فناوری ایجاد فرصت‌های جدید برای مشاغل و همچنین افراد برای مدیریت کارآمدتر و مؤثرتر سرمایه‌هایشان است. به لطف فناوری پرداخت موبایلی در فضای فین‌تک، بسیاری از فرآیندهای پیچیدۀ مالی دقیق‌تر، ساده‌تر و البته کارآمدتر شده‌اند.
بیمه
جای تعجب نیست که فین‌تک بر صنعت بیمه هم تأثیر گذاشته و اصطلاح «اینشورتک» را با موفقیت به دنیا معرفی کرده است. شرکت‌های بیمه مبتنی بر فناوری از نوآوری‌ها برای ارائه خدمات مختلف بهره می‌برند. به این ترتیب مدیریت پوشش بیمه را می‌توان از طریق یک برنامه کاربردی کاربرپسند به‌راحتی انجام داد.
پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی
از آنجا که با ظهور فین تک نیاز به مراجعه به بانک و درخواست وام کاهش پیدا کرده، پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی محبوبیت پیدا کرده‌اند. این پلتفرم‌ها به استارتآپهای کوچک یا حتی افراد مستقل فرصت جذب سرمایه برای پروژه‌ها را می‌دهد.
پلتفرم‌های تأمین مالی سهام هم به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند به‌راحتی جذب سرمایه کنند. به‌عنوان مثال، برخی از آن‌ها سرمایه‌گذاران معتبر را با استارت‌آپ‌ها مرتبط می‌کنند.
نقل و انتقالات بین‌المللی پول
تا همین یک دهه پیش، سرعت انتقال پول بین‌المللی واقعاً یک مسئله بود. علاوه بر این، کارمزد این نقل و انتقالات خیلی بالا بود. بنابراین هم مشتریان و هم بانک‌ها به دنبال راه‌های سریع‌تری برای ارسال پول بودند. شرکت‌های فین‌تک امروزه خدمات انتقال پول بین‌المللی سریع‌تر و کم‌هزینه‌تر را ارائه می‌کنند. برای مثال، شرکت ریپل توانسته است زمان تراکنش را از ساعت به چند ثانیه کاهش دهد.
به این ترتیب شرکت‌های فین‌تک به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهند که پول را سریع و مقرون‌به‌صرفه ارسال کنند. فناوری‌هایی مانند بلاک چین این امکان را برای این شرکت‌ها فراهم می‌کند که پرداخت‌ها را با هزینه بیشتر از بانک‌ها پردازش کنند.
بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال
صرافی‌های ارزهای دیجیتال در حال تبدیل شدن به یک نوع تجارت فین‌تک برای سرمایه‌گذاری هستند. این صرافی‌ها یک امکان ساده و راحت برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال ترجیحی هستند.
یکی دیگر از اصطلاحات پرکاربرد در بخش فین تک، بلاک‌چین است. زیرا نقش مهمی در نوآوری‌های مالی ایفا می‌کند. بلاک‌چین با ذخیره داده‌ها در سراسر شبکه خود، خطرات جعل داده‌ها را که به‌ویژه در بخش بانکی اهمیت دارد، از میان برمی‌دارد.
وام‌دهی
فین تک روش وام گرفتن مردم را ساده کرده است. با خدمات مدرن وام در بازار امروز، گرفتن وام از هر زمان دیگر آسان‌تر شده است. در این فرآیند وام‌دهی فقط چند ثانیه طول می‌کشد تا نتیجه به شما ارائه شود، زیرا نرم‌افزارهای پیشرفته اعتبار وام‌گیرندگان را به‌طور خودکار تجزیه و تحلیل می‌کنند. چنین برنامه‌هایی تجربه مشتری را تا حد زیادی بهبود می‌بخشند و در زمان صرفه‌جویی می‌کنند. همچنین می‌توان به‌طور هم‌زمان به مشتریان بیشتری خدمات‌رسانی کرد. با استفاده از این فناوری‌ها مردم دیگر برای وام گرفتن نیازی به مراجعه به بانک‌ها یا مؤسسات اعتباری ندارند.
بسیاری از شرکت‌های فین‌تک در حال حاضر مستقیماً به مصرف‌کنندگان وام می‌دهند. در این فرآیند وام‌دهندگان به‌سرعت ارزش اعتباری وام‌گیرندگان را ارزیابی و فرآیند پذیره‌نویسی را خودکار می‌کنند. این مدل‌های جدید به وام‌دهندگان فین‌تک اجازه می‌دهند تا به وام‌گیرندگان بیشتری وام ارائه دهند.
بانکداری باز
در گذشته بانک‌ها منبع اصلی خدمات مالی بوده‌اند. اکنون، شرکت‌های فین‌تک با ارائه گزینه‌های جدید به مشتریان، یعنی عدم استفاده از کارت‌های نقدی کارمزد یا تأیید کارت اعتباری، نحوۀ ارائۀ این خدمات را تغییر می‌دهند.
پلتفرم‌های مشاوره خودکار
مشاوران روبو Robo هم از دیگر شاخه‌های فین تک هستند که با ارائه توصیه‌های هوشمندانه و در نتیجه کاهش هزینه‌ها برای مشتریان، صنعت مدیریت دارایی‌ها را تحت تأثیر قرار داده‌اند. استفاده از این روش جدید مشاوره، موثرتر از استخدام یک متخصص با ساعات کاری محدود است، زیرا این سیستم می‌تواند داده‌ها را به‌صورت ۲۴/۷ و بدون نیاز به وقفه زمانی تجزیه و تحلیل کند.
برنامه‌های مدیریت مالی
دریافت مشاوره مالی در روش سنتی از طریق بانک‌ها صورت می‌گرفت و شامل تعاملات انسانی زیادی بود. اما اکنون مردم می‌توانند مشاوره‌های بودجه‌بندی شخصی را مستقیماً از تلفن‌های هوشمند خود دریافت کنند. این نرم‌افزارها می‌توانند انواع منابع را برای مدیریت پول، محاسبه پرداخت‌های ماهانه و صرفه‌جویی هوشمندانه‌تر در اختیار شما قرار دهند.
برای آشنایی با کیف توکن ققنوس بر روی لینک زیر کلیک کنید.
