توکن پرداخت یک پروتکل امنیتی است که از داده‌های حساس، در هنگامی که مصرف‌کنندگان پرداختهای آنلاین انجام می‌دهند، محافظت می‌کند.
توکن پرداخت چگونه به امنیت مبادلات مالی کمک می‌کند؟ مدیریت داده‌های حساس مشتریان، چالشی جدی برای هر کسب‌وکار است؛ به‌خصوص اگر آن کسب‌وکار به پرداختهای مکرر متکی باشد. به‌عنوان مدیران مشاغل، این مسئولیت شماست که اطلاعات پرداختها را ایمن نگه دارید. اگرچه، تصمیم‌گیری در مورد اینکه کدام روش حفاظت از داده‌ها مؤثرتر است می‌تواند گیج‌کننده و سخت باشد.
در این مقاله، قصد داریم به توکن‌سازی پرداختها و اینکه چرا به روشی محبوب برای محافظت از اطلاعات پرداخت دیجیتال برای مشاغل تبدیل شده، بپردازیم.
عنوان مطالبی که در این مقاله می‌خوانید به شرح زیر است:
- نحوه عملکرد توکن‌سازی پرداخت
- نمونه‌هایی از نحوه استفاده از توکن‌سازی توسط کسب‌وکارها
- چگونه کسب‌وکارهای کوچک و متوسط می‌توانند از توکن‌سازی سود بهره‌مند شوند؟
توکن‌سازی پرداخت چیست؟
برای تعریف توکن پرداخت ، ابتدا باید بدانیم که «توکن کردن» به چه معناست.
توکن به کالایی اشاره دارد که نشان‌دهنده چیز دیگری است؛ درست مانند ژتون که در مراکز تفریحی یا رفاهی به‌جای پول واقعی استفاده می‌شد. توکن‌ها به خودی خود ارزشی ندارند، بلکه ارزش آن‌ها به این دلیل است که می‌توان آن‌ها را با کالاها یا خدمات مختلف مبادله کرد.
به عبارت دیگر، توکن پرداخت یک پروتکل امنیتی است که از داده‌های حساس، در هنگامی‌که مصرف‌کنندگان پرداختهای آنلاین انجام می‌دهند، محافظت می‌کند. در این فرآیند، به‌جای اینکه اطلاعات به‌طور آشکار بین شبکه‌ها منتقل شود، با جایگزین کردن شماره کارت اعتباری و اطلاعات دارنده کارت با رشته‌هایی از اعداد که به‌طور تصادفی تولید می‌شوند، نشانه‌گذاری می‌شوند. این بدان معنی است که داده‌های دارنده کارت و جزئیات کارت در طول فرآیند پرداخت هرگز در معرض دید قرار نمی‌گیرند، بلکه از آن‌ها در برابر نقض داده‌ها محافظت می‌شود.
رمزگذاری پرداخت چگونه عمل می‌کند؟
پرداخت یا توکن کارت اعتباری با جایگزینی شماره حساب اصلی دارنده کارت (PAN) با یک شناسه منحصربه‌فرد یک‌بار مصرف کار می‌کند. این داده‌های توکن‌شده، پایه‌ای برای اطلاعات حساس و برقراری ارتباط است. این عملکرد تضمین می‌کند که اطلاعات کارت اعتباری می‌تواند برای پردازش سریع پرداخت توسط صادرکننده کارت مجاز باشد.
عملکرد مورد اشاره به‌طور کلی به‌صورت زیر صورت می‌گیرد:
- مرحله ۱: مشتری با ارائه اطلاعات کارت اعتباری در هنگام پرداخت خرید آنلاین انجام می‌دهد.
- مرحله ۲: این داده‌های کارت از طریق یک ارائه‌دهنده خدمات نشانه رمزگذاری شده و به بانک دریافت‌کننده ارسال می‌شود.
- مرحله ۳: خریدار از این رمز برای درخواست مجوز از شرکت صادرکنندۀ کارت اعتباری استفاده می‌کند.
- مرحله ۴: اطلاعات پرداخت واقعی مشتری توسط بانک او در یک صندوق توکن ایمن نگهداری می‌شود. هنگامی‌که توکن توسط صادرکننده کارت عرضه و با شماره حساب تطبیق داده شد، بانک تراکنش را تأیید می‌کند.
- مرحله ۵: هنگامی‌که پرداخت با موفقیت انجام شد، رمز پرداخت به صادرکننده بازگردانده می‌شود. تراکنش‌های آتی که توسط یک مشتری انجام می‌شوند، از توکن متفاوتی استفاده خواهند کرد.
چرا کسب‌وکارها باید در توکن‌سازی پرداخت سرمایه‌گذاری کنند؟
- استفاده از توکن پرداخت خطر هک داده‌ها را به حداقل می‌رساند زیرا اطلاعات پرداخت واقعی در سرور شما ذخیره نمی‌شود و این امر امکان دستیابی به انطباق بدون سیستم‌های امنیتی پرهزینه را فراهم می‌کند.
- مصرف‌کنندگان امروزی طیف گسترده‌ای از روش‌های پرداخت را در دسترس دارند و از پلتفرم‌های مالی انتظار دارند که انعطاف‌پذیر باشند و امکان‌های متعدد انتخاب را به آن‌ها ارائه دهند. توکن‌سازی این پلتفرم‌ها را قادر می‌سازد تا سطح بالایی از محافظت از داده‌ها را در انواع فناوری‌های پرداخت، از جمله کارت‌های اعتباری و حتی ارزهای دیجیتال ارائه دهند. این بدان معناست که مشاغلی که می‌خواهند گزینه‌های پرداخت خود را متنوع کنند، لازم نیست نگران اشتراک در سیستم‌های محافظت پرداخت اضافی باشند.
- اجازه دادن به مشتریان برای ذخیره جزئیات پرداخت خود در پلتفرم‌ها، از طریق یک حساب خرید یا صورت‌حساب، به ساده‌سازی تجربه خرید کمک می‌کند و پرداختها را برای مشتریان آسان‌تر و سریع‌تر می‌کند. با توکن‌سازی پرداخت، نگهداری جزئیات کارت مشتری در پرونده بسیار ایمن‌تر خواهد بود.
- هنگامی‌که مشتریان از نگهداری امن داده‌هایشان اطمینان داشته باشند،، به‌احتمال زیاد از تجربه خرید خود لذت می‌برند و درآینده نیز به این تجربه بازخواهند گشت. ارائه‌دهندگان خدمات توکن معمولاً یک API باز اجرا می‌کنند که مستقیماً با سیستم پرداخت انتخابی شما ادغام می‌شود و ارائه طیف گسترده‌ای از خدمات پرداخت را آسان می‌کند.
- توکن‌سازی پرداخت، به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط هم امکان می‌دهد تا از داده‌های حساس مشتریان خود بدون سرمایه‌گذاری در سیستم‌های امنیتی گران قیمت محافظت کنند. از آنجا که داده‌های اصلی پرداخت در هیچ یک از شبکه‌های شما ذخیره نمی‌شود، این مسئولیت را در صورت نشت داده به حداقل می‌رساند و تضمین می‌کند که اطلاعات پرداخت مشتری شما ایمن است.
- توکن‌سازی همچنین به بازرگانان در نحوه پذیرش پرداختها انعطاف‌پذیری بسیار بیشتری ارائه می‌دهد، زیرا تراکنش‌های تک کلیکی و پرداختهای مکرر هنگام توکن‌سازی داده‌ها، خطر بسیار کمتری را به همراه دارند. این امکان به خرید ساده‌تر و راحت‌تر مشتریان شما کمک می‌کند و تکرار تجربه خرید را از طرف آن‌ها افزایش می‌دهد.
برای آشنایی با کیف توکن ققنوس روی لینک زیر کلیک کنید.
